--- title: Guide — Votre revenu est votre plus grand actif --- [Passer au contenu](https://nohemieboriscsf.com/guide-votre-revenu-est-votre-plus-grand-actif#main-content) ![Nohémie Boris, conseillère en sécurité financière](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/logo-header-large.png?width=1159&height=356&name=logo-header-large.png)Page d'accueil - [Vos projets](https://nohemieboriscsf.com/guide-votre-revenu-est-votre-plus-grand-actif#projets) - [Mon approche](https://nohemieboriscsf.com/guide-votre-revenu-est-votre-plus-grand-actif#approche) - [Guides](https://nohemieboriscsf.com/guide-votre-revenu-est-votre-plus-grand-actif#guides) - [Outils gratuits](https://nohemieboriscsf.com/guide-votre-revenu-est-votre-plus-grand-actif#outils) - [Vidéos](https://nohemieboriscsf.com/guide-votre-revenu-est-votre-plus-grand-actif#videos) - [Contact](https://nohemieboriscsf.com/guide-votre-revenu-est-votre-plus-grand-actif#contact) [Prendre rendez-vous](https://outlook.office.com/book/NohampeacutemieBorisconse9fbdb3e07e3a4a1eb5a7e45791860a0e@indall.onmicrosoft.com/s/RiXzkJAJrk23aOQviR5e8w2?ismsaljsauthenabled) - [Vos projets](https://nohemieboriscsf.com/guide-votre-revenu-est-votre-plus-grand-actif#projets) - [Mon approche](https://nohemieboriscsf.com/guide-votre-revenu-est-votre-plus-grand-actif#approche) - [Guides](https://nohemieboriscsf.com/guide-votre-revenu-est-votre-plus-grand-actif#guides) - [Outils gratuits](https://nohemieboriscsf.com/guide-votre-revenu-est-votre-plus-grand-actif#outils) - [Vidéos](https://nohemieboriscsf.com/guide-votre-revenu-est-votre-plus-grand-actif#videos) - [Contact](https://nohemieboriscsf.com/guide-votre-revenu-est-votre-plus-grand-actif#contact) [Prendre rendez-vous](https://outlook.office.com/book/NohampeacutemieBorisconse9fbdb3e07e3a4a1eb5a7e45791860a0e@indall.onmicrosoft.com/s/RiXzkJAJrk23aOQviR5e8w2?ismsaljsauthenabled) [← Retour aux projets de vie](https://nohemieboriscsf.com/#projets) GUIDE GRATUIT # Comprendre la protection du revenu Protéger ce qui est souvent votre plus grand actif : votre capacité à gagner un revenu ![Nohémie Boris](https://nohemieboriscsf.com/hubfs/user-profile-reference.jpg) Nohémie Boris Conseillère en sécurité financière Plus de clarté. Moins de stress. **Vous voulez le garder sous la main? Laissez vos coordonnées et je vous l'envoie en PDF par courriel. Sinon, il est juste en dessous : descendez et lisez-le directement ici, au complet.** ## Introduction La plupart des gens assurent leur maison. Leur voiture. Leurs biens. Pourtant, peu de personnes prennent le temps d'évaluer adéquatement leur revenu. Pour la majorité des familles, le revenu est ce qui permet de payer : - Le logement - L'épicerie - Les factures - Les loisirs - Les études des enfants - Les dettes - Les projets de retraite La vraie question est donc : Que se passerait-il si vous ne pouviez plus travailler pendant plusieurs mois, plusieurs années ou même jusqu'à la retraite ? La protection du revenu vise à réduire les conséquences financières qu'un imprévu pourrait avoir sur votre vie et celle de votre famille. ## Un mot de Nohémie Lorsque je rencontre des clients, plusieurs me disent : « Je suis couvert au travail. » Ou encore : « Je suis en bonne santé. » Et c'est tant mieux. Cependant, personne ne planifie une maladie ou un accident. La protection du revenu n'existe pas parce qu'on s'attend à ce qu'un problème survienne. Elle existe parce qu'on veut préserver ce que l'on a construit si un imprévu survient un jour. Mon rôle est de vous aider à comprendre vos protections, identifier les risques et vous permettre de prendre des décisions éclairées. Sans pression. Sans jargon. Sans jugement. ## Pourquoi protéger son revenu ? Posez-vous ces questions : Qui paierait l'hypothèque ? Qui paierait le loyer ? Comment les factures seraient-elles payées ? Comment les besoins des enfants seraient-ils couverts ? Combien de temps mes économies dureraient-elles ? Même si vous êtes en excellente santé aujourd'hui, votre revenu demeure l'un des éléments les plus importants de votre plan financier. ## Qu'est-ce que l'assurance invalidité ? L'assurance invalidité vise généralement à remplacer une partie de votre revenu lorsqu'une maladie ou une blessure vous empêche de travailler selon les conditions du contrat. Son objectif n'est pas de vous enrichir. Son objectif est d'aider à maintenir une stabilité financière durant une période difficile. Les prestations peuvent servir à couvrir : - Le logement - L'épicerie - Les services publics - Les frais liés aux enfants - Les dépenses courantes - Certaines obligations financières ## Comprendre le principe du remplacement du revenu Plusieurs personnes pensent pouvoir simplement choisir le montant qu'elles souhaitent recevoir en cas d'invalidité. En réalité, ce n'est généralement pas ainsi que cela fonctionne. Les assureurs doivent respecter certaines règles quant au remplacement du revenu. L'objectif est généralement de remplacer une partie raisonnable du revenu perdu. L'assurance invalidité n'est pas conçue pour permettre à une personne de recevoir un revenu supérieur à celui qu'elle gagnait lorsqu'elle travaillait. ## Pourquoi ne peut-on pas choisir n'importe quel montant ? Le montant admissible dépend souvent de plusieurs facteurs : - Votre revenu réel - Votre profession - Votre statut d'emploi - Vos protections collectives existantes - Vos autres protections - Certaines prestations gouvernementales Avant d'émettre une protection, l'assureur peut demander : - Avis de cotisation - Relevés de paie - États financiers - Documents fiscaux Ces informations permettent d'établir un montant cohérent avec votre situation réelle. ## Attention à la surassurance La surassurance survient lorsqu'une personne paie pour davantage de protection qu'elle ne pourrait réellement recevoir lors d'une réclamation. Exemple Martin gagne 60 000 $ par année. Il souhaiterait recevoir 8 000 $ par mois en cas d'invalidité. Même s'il détenait plusieurs protections, les règles de remplacement du revenu et de coordination pourraient limiter le montant réellement payable. Résultat : Martin pourrait payer pour une protection qu'il ne pourrait jamais recevoir en totalité. ## Comprendre la coordination des prestations Lorsqu'une invalidité survient, plusieurs protections peuvent intervenir simultanément. Par exemple : - Prestations gouvernementales - Régime collectif - Assurance invalidité individuelle Plusieurs personnes pensent qu'elles recevront simplement toutes les prestations additionnées les unes aux autres. Dans plusieurs situations, ce n'est pas le cas. Les différents régimes sont souvent coordonnés afin d'éviter une surassurance. ## Qui peut intervenir lors d'une invalidité ? ### 1. Les programmes publics Selon la situation, certaines prestations gouvernementales peuvent être disponibles : - Assurance-emploi (prestations de maladie) - CNESST - SAAQ - IVAC Selon la cause de l'invalidité, ces prestations peuvent influencer les autres montants versés. ### 2. Les assurances collectives Si votre employeur offre un régime collectif, celui-ci peut inclure : - Invalidité de courte durée - Invalidité de longue durée Ces protections peuvent remplacer une partie de votre revenu selon les garanties prévues. ### 3. Les assurances individuelles Les protections individuelles sont souvent conçues pour compléter les protections déjà existantes. Selon le contrat détenu et les règles applicables, la prestation versée peut tenir compte des autres revenus auxquels vous avez droit. ## Exemple simplifié de coordination Julie gagne : 5 000 $ par mois. Son assurance collective verse : 3 000 $ par mois. Elle possède également une assurance invalidité individuelle. Au moment d'une réclamation, l'assureur individuel analysera généralement l'ensemble des revenus disponibles avant de déterminer la prestation payable. Chaque situation est unique. ## Le délai de carence : un élément souvent oublié L'une des caractéristiques les plus importantes d'une protection invalidité est le délai de carence. Le délai de carence représente la période entre : - Le début de l'invalidité - Le début des prestations Exemple Date de l'invalidité : 1er janvier Délai de carence : 90 jours Même si la réclamation est acceptée, les prestations pourraient débuter seulement après cette période. ## Pourquoi est-ce important ? Parce qu'il faut prévoir comment les dépenses seront payées pendant cette période. Certaines personnes utilisent : - Leur fonds d'urgence - Leurs économies - Leurs congés de maladie - Une protection collective temporaire ## Comprendre la durée des prestations Toutes les protections ne versent pas des prestations pendant la même période. Certaines peuvent prévoir des versements : - Pendant 2 ans - Pendant 5 ans - Jusqu'à 65 ans - Selon différentes conditions contractuelles Cette différence peut avoir un impact majeur sur votre protection réelle. ## Comprendre la notion de « propre occupation » Certaines protections prévoient une définition appelée : **Propre occupation** Vous êtes considéré invalide si vous ne pouvez plus exercer votre profession habituelle. Exemple : Un dentiste qui ne peut plus exercer la dentisterie pourrait être considéré invalide même s'il est physiquement capable d'occuper un autre emploi. ## Toute occupation Dans certains contrats, vous devez être incapable d'occuper toute occupation raisonnable selon votre expérience, votre formation ou vos compétences. La distinction est importante et mérite d'être bien comprise. ## Les protections sur les prêts : un complément important Certaines assurances sont directement liées à une dette ou à un emprunt. Par exemple : - ✅ Assurance hypothécaire - ✅ Assurance sur prêt automobile - ✅ Assurance sur marge de crédit - ✅ Assurance sur prêt personnel Selon les protections détenues et les conditions du contrat, certaines peuvent intervenir en cas : - De décès - D'invalidité - Dans certains cas, de maladie grave ## Pourquoi ces protections peuvent-elles être utiles ? L'assurance invalidité protège généralement votre revenu. Les protections sur les prêts visent plutôt une dette précise. Elles peuvent donc compléter une stratégie globale de protection. ## Exemple concret Sophie devient invalide. Son assurance invalidité l'aide à couvrir : - L'épicerie - Les factures - Les dépenses familiales Cependant, elle détient également : - Une hypothèque - Un prêt automobile Selon les protections détenues, certaines prestations pourraient contribuer au paiement de ces dettes, réduisant ainsi la pression financière durant sa période d'invalidité. ## Les protections collectives : ne les tenez pas pour acquises Plusieurs personnes croient être entièrement protégées parce qu'elles ont un régime collectif. Pourtant, il est important de comprendre : ☐ Le montant couvert ☐ Le pourcentage de remplacement du revenu ☐ Le délai de carence ☐ La durée des prestations ☐ Les exclusions ☐ Le traitement fiscal des prestations ☐ Ce qui arrive lors d'un changement d'emploi Une protection collective constitue souvent une excellente base, mais elle ne répond pas nécessairement à tous les besoins. ## L'importance d'une analyse personnalisée Chaque situation est différente. Deux personnes ayant exactement le même revenu peuvent avoir des besoins complètement différents. Exemple Martin gagne 75 000 $. Il vit seul et possède peu de dettes. Sophie gagne également 75 000 $. Elle a : - Deux enfants - Une hypothèque - Un prêt automobile - Des frais de garderie Même revenu. Même âge. Mais des besoins de protection très différents. ## Quel est le rôle du conseiller lors d'une analyse personnalisée ? Plusieurs personnes pensent qu'une analyse consiste simplement à déterminer un montant d'assurance. En réalité, le rôle du conseiller est beaucoup plus large. Une bonne analyse vise à comprendre votre situation dans son ensemble afin d'identifier les risques qui pourraient avoir un impact sur votre sécurité financière. L'objectif n'est pas simplement de recommander un produit. L'objectif est de bâtir une stratégie adaptée à votre réalité. ## Comprendre votre situation actuelle Avant de parler d'assurance, le conseiller prendra généralement le temps d'analyser : **Vos revenus** - Salaire - Commissions - Bonis - Revenus d'entreprise - Revenus passifs **Vos dépenses** - Logement - Hypothèque - Prêts - Garderie - Dépenses familiales **Votre situation familiale** - Célibataire - En couple - Enfants à charge - Famille recomposée - Personnes à charge ## Vérifier les protections déjà en place Le conseiller analyse également ce que vous détenez déjà : ☐ Assurance invalidité collective ☐ Assurance vie ☐ Assurance maladies graves ☐ Protections sur les prêts ☐ Épargne disponible ☐ Fonds d'urgence ☐ Régimes de retraite Très souvent, les gens sont surpris de découvrir des protections qu'ils possèdent déjà ou, à l'inverse, des lacunes importantes. ## Évaluer les risques financiers Le rôle du conseiller consiste aussi à répondre à certaines questions importantes : Si vous deveniez invalide : Combien de temps pourriez-vous vivre avec vos économies ? Vos protections seraient-elles suffisantes ? Qui paierait les dépenses courantes ? Si vous décédiez : Les dettes seraient-elles remboursées ? Les enfants seraient-ils protégés ? Le conjoint pourrait-il maintenir son niveau de vie ? Si une maladie grave survenait : Pourriez-vous prendre du temps pour récupérer ? Auriez-vous besoin d'un revenu complémentaire ? ## Éviter deux erreurs fréquentes **Être sous-assuré** Ne pas avoir suffisamment de protection. **Être surassuré** Payer pour une protection qui ne pourrait jamais être utilisée pleinement. Une bonne analyse cherche à trouver le juste équilibre. ## Expliquer les différentes options Même lorsque deux contrats semblent similaires, leurs protections peuvent être très différentes. Le conseiller aide à comprendre : - Les garanties - Les exclusions - Les délais de carence - Les durées de prestations - Les définitions d'invalidité - Les limites de couverture ## Adapter la stratégie au budget Une protection doit être adaptée aux besoins, mais également au budget. Le rôle du conseiller est de trouver un équilibre entre : - ✅ Les risques à protéger - ✅ Les priorités financières - ✅ Les objectifs - ✅ La capacité financière ## Réviser la stratégie au fil du temps Les besoins changent souvent après : - Un mariage - Une séparation - Une naissance - L'achat d'une maison - Un changement d'emploi - Une augmentation de revenu Une protection adéquate aujourd'hui pourrait ne plus être adaptée dans quelques années. ## Une image simple L'assurance est la solution. L'analyse est le diagnostic. Tout comme un médecin doit comprendre votre situation avant de recommander un traitement, le conseiller doit comprendre votre réalité avant de recommander une stratégie de protection. ## Questions importantes à vous poser ☐ Combien de temps pourrais-je vivre avec mes économies ? ☐ Quels sont mes paiements fixes mensuels ? ☐ Quelles protections ai-je déjà ? ☐ Quels seraient les impacts d'une absence de travail de : 3 mois ? 1 an ? 5 ans ? Jusqu'à la retraite ? ## 5 erreurs fréquentes **Erreur 1 — Croire que cela n'arrive qu'aux autres** Personne ne planifie une maladie ou un accident. **Erreur 2 — Ne pas comprendre ses protections collectives** Plusieurs personnes ignorent ce qu'elles possèdent réellement. **Erreur 3 — Choisir un montant au hasard** Une protection devrait toujours être basée sur une analyse réelle. **Erreur 4 — Oublier le délai de carence** Les prestations ne commencent pas immédiatement. **Erreur 5 — Ignorer les dettes et obligations financières** Le revenu n'est qu'une partie de l'équation. ## Ton plan d'action en 3 étapes **Étape 1** Faire l'inventaire de vos revenus, dépenses et dettes. **Étape 2** Comprendre les protections que vous détenez déjà. **Étape 3** Faire analyser les écarts potentiels entre vos besoins et vos protections. ## Pour conclure La protection du revenu ne consiste pas simplement à acheter une assurance. Elle consiste à comprendre : - Vos revenus - Vos dépenses - Vos dettes - Vos protections existantes - Les règles de coordination des prestations - Les délais de carence - Les besoins de votre famille L'objectif n'est pas d'avoir le plus d'assurance possible. L'objectif est d'avoir la bonne protection pour votre réalité. ## Mini-glossaire **Invalidité :** Situation où une maladie ou une blessure empêche une personne de travailler selon les conditions du contrat. **Prestation :** Montant versé lorsqu'une réclamation est admissible. **Délai de carence :** Période entre le début de l'invalidité et le début des versements. **Coordination des prestations :** Mécanisme permettant d'intégrer plusieurs sources de revenus afin d'éviter la surassurance. **Propre occupation :** Protection basée sur l'incapacité d'exercer sa profession habituelle. **Toute occupation :** Protection basée sur l'incapacité d'exercer toute occupation raisonnable. **Surassurance :** Situation où une personne détient davantage de protection qu'elle ne pourrait réellement recevoir. ## Mot de la fin Votre capacité à gagner un revenu est souvent la fondation de votre sécurité financière. La protéger, c'est protéger votre famille, vos projets et tout ce que vous avez bâti. — Nohémie Boris Conseillère en sécurité financière Comprendre. Grandir. Oser. [En discuter](https://bookings.cloud.microsoft/book/NohampeacutemieBorisconse9fbdb3e07e3a4a1eb5a7e45791860a0e@indall.onmicrosoft.com/s/Ez4nBUAOdQez7_lhmepIXQ2?ismsaljsauthenabled) Les estimations présentées sont indicatives et basées sur des hypothèses. Le prix réel dépend notamment de votre profil complet, de votre état de santé, de vos habitudes de vie et de la tarification de l'assureur. © 2026 Nohémie Boris ![Nohémie Boris](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/user-profile-reference.jpg?width=90&height=90&name=user-profile-reference.jpg)Nohémie BorisConseillère en sécurité financière Plus de clarté. Moins de stress. [Accueil](https://343779957.hs-sites-na3.com/-temporary-slug-02157b9a-59f9-4761-b691-09473d58ccf8?hs_preview=epvVVluT-394811084783&hsLang=fr)·[Vos projets](https://343779957.hs-sites-na3.com/vos-projets?hs_preview=XrgIHpSd-394807563254&hsLang=fr)·[Mon approche](https://343779957.hs-sites-na3.com/-temporary-slug-02157b9a-59f9-4761-b691-09473d58ccf8?hs_preview=epvVVluT-394811084783&hsLang=fr)·[Guides](https://343779957.hs-sites-na3.com/guides?hs_preview=AzZlqEqm-394583449577&hsLang=fr)·[Outils gratuits](https://343779957.hs-sites-na3.com/-temporary-slug-01f4b5b0-1fc9-4fea-beea-c4c7b37541fb?hs_preview=xRIWCVfn-394583449582&hsLang=fr)·[Vidéos](https://nohemieboriscsf.com/guide-votre-revenu-est-votre-plus-grand-actif#videos)·[Contact](https://bookings.cloud.microsoft/book/NohampeacutemieBorisconse9fbdb3e07e3a4a1eb5a7e45791860a0e@indall.onmicrosoft.com/s/Ez4nBUAQdUez7_lhmepIXQ2?ismsaljsauthenabled) [![Facebook](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/icone-facebook.png?width=40&height=40&name=icone-facebook.png)](https://facebook.com/nohemieboriscsf)[![Instagram](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/icone-instagram.png?width=40&height=40&name=icone-instagram.png)](https://www.instagram.com/nohemie.boris/)[![YouTube](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/icone-youtube.png?width=40&height=40&name=icone-youtube.png)](https://youtube.com/playlist?list=PLQl8r-faFd7o)[iA](https://ia.ca/fr/fiche-conseiller/conseiller/nohemie-boris) [(514) 777-6345](tel:+15147776345) [nohemie.boris@agc.ia.ca](mailto:nohemie.boris@agc.ia.ca) --- © 2026 Nohémie Boris. 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