--- title: Guide — Investir sans stress --- [Passer au contenu](https://nohemieboriscsf.com/guide-investir-sans-stress#main-content) ![Nohémie Boris, conseillère en sécurité financière](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/logo-header-large.png?width=1159&height=356&name=logo-header-large.png)Page d'accueil - [Vos projets](https://nohemieboriscsf.com/guide-investir-sans-stress#projets) - [Mon approche](https://nohemieboriscsf.com/guide-investir-sans-stress#approche) - [Guides](https://nohemieboriscsf.com/guide-investir-sans-stress#guides) - [Outils gratuits](https://nohemieboriscsf.com/guide-investir-sans-stress#outils) - [Vidéos](https://nohemieboriscsf.com/guide-investir-sans-stress#videos) - [Contact](https://nohemieboriscsf.com/guide-investir-sans-stress#contact) [Prendre rendez-vous](https://outlook.office.com/book/NohampeacutemieBorisconse9fbdb3e07e3a4a1eb5a7e45791860a0e@indall.onmicrosoft.com/s/RiXzkJAJrk23aOQviR5e8w2?ismsaljsauthenabled) - [Vos projets](https://nohemieboriscsf.com/guide-investir-sans-stress#projets) - [Mon approche](https://nohemieboriscsf.com/guide-investir-sans-stress#approche) - [Guides](https://nohemieboriscsf.com/guide-investir-sans-stress#guides) - [Outils gratuits](https://nohemieboriscsf.com/guide-investir-sans-stress#outils) - [Vidéos](https://nohemieboriscsf.com/guide-investir-sans-stress#videos) - [Contact](https://nohemieboriscsf.com/guide-investir-sans-stress#contact) [Prendre rendez-vous](https://outlook.office.com/book/NohampeacutemieBorisconse9fbdb3e07e3a4a1eb5a7e45791860a0e@indall.onmicrosoft.com/s/RiXzkJAJrk23aOQviR5e8w2?ismsaljsauthenabled) [← Retour aux projets de vie](https://nohemieboriscsf.com/#projets) GUIDE GRATUIT # Comprendre l'investissement Un guide simple pour investir avec confiance ![Nohémie Boris](https://nohemieboriscsf.com/hubfs/user-profile-reference.jpg) Nohémie Boris Conseillère en sécurité financière Plus de clarté. Moins de stress.   **Vous voulez le garder sous la main? Laissez vos coordonnées et je vous l'envoie en PDF par courriel. Sinon, il est juste en dessous : descendez et lisez-le directement ici, au complet.** ## Introduction L'investissement semble souvent compliqué. Plusieurs personnes croient qu'il faut être expert en finance, suivre les marchés chaque jour ou disposer d'une grande somme d'argent pour commencer. La réalité est bien différente. Investir consiste simplement à mettre son argent au travail afin de l'aider à atteindre des objectifs futurs. Il n'est pas nécessaire de tout connaître pour commencer. Il suffit généralement d'avoir : - Un objectif - Un horizon de placement - Une stratégie adaptée - De la constance ## Un mot de Nohémie Je rencontre souvent des gens brillants qui repoussent l'investissement parce qu'ils ont l'impression qu'il faut « tout connaître » avant de commencer. Bonne nouvelle : ce n'est pas le cas. Personne ne naît en comprenant les marchés financiers. On commence avec un objectif. On pose ses questions. On apprend une étape à la fois. Mon rôle est de vous aider à comprendre les concepts, à éviter les erreurs fréquentes et à prendre des décisions éclairées. Sans pression. Sans jargon. Sans jugement. ## Pourquoi investir ? L'investissement permet de faire croître l'argent que vous mettez de côté. Mais surtout, il aide à combattre un ennemi silencieux : **L'inflation** L'inflation représente l'augmentation du coût de la vie au fil du temps. Par exemple : - Le logement coûte plus cher. - L'épicerie coûte plus cher. - Les véhicules coûtent plus cher. - Les voyages coûtent plus cher. Si votre argent ne croît pas, son pouvoir d'achat peut diminuer avec les années. L'un des objectifs de l'investissement est donc d'aider votre épargne à conserver sa valeur et à soutenir vos projets futurs. ## Étape 1 : Épargner avant d'investir Avant d'investir, il est généralement recommandé de : - ✅ Avoir un budget - ✅ Constituer un fonds d'urgence - ✅ Réduire les dettes à taux d'intérêt élevés Pourquoi ? Parce que l'investissement s'inscrit généralement dans une stratégie à moyen ou long terme. L'argent dont vous pourriez avoir besoin demain ne devrait pas nécessairement être exposé aux fluctuations des marchés. ## Étape 2 : Déterminer votre objectif Avant de choisir un placement, posez-vous la question : **Pourquoi est-ce que j'investis ?** Peut-être pour : - La retraite - Une maison - Une première mise de fonds - Les études d'un enfant - Démarrer une entreprise - Un voyage - La liberté financière - Créer un patrimoine Votre objectif influencera directement votre stratégie. ## Le temps : votre plus grand allié En investissement, l'argent est important. Mais le temps l'est tout autant. **Exemple** Personne A : - 200 $ par mois - Pendant 30 ans Personne B : - 400 $ par mois - Pendant 15 ans Même si la deuxième personne investit plus chaque mois, la première pourrait obtenir un résultat semblable ou supérieur simplement parce qu'elle a commencé plus tôt. C'est pourquoi plusieurs experts disent : Le meilleur moment pour commencer était hier.Le deuxième meilleur moment est aujourd'hui. ## Comprendre l'intérêt composé L'intérêt composé est souvent appelé la huitième merveille du monde. Pourquoi ? Parce que votre argent génère des rendements. Puis ces rendements génèrent eux-mêmes d'autres rendements. **Exemple simplifié** Vous investissez : 10 000 $ Rendement hypothétique : 5 % Après un an : 10 500 $ L'année suivante, le rendement est calculé sur 10 500 $ et non plus seulement sur 10 000 $. Avec suffisamment de temps, cet effet peut devenir extrêmement puissant. ## Comprendre les différents comptes Avant de parler de placements, il faut comprendre les véhicules qui les contiennent. Le CELI, le REER et le CELIAPP ne sont pas des placements. Ce sont des comptes qui permettent de détenir différents placements tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. ## Le CELI **Qu'est-ce qu'un CELI ?** Le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) permet à vos placements de croître à l'abri de l'impôt. Les retraits sont généralement non imposables. À l'intérieur d'un CELI, vous pouvez détenir : - CPG - Fonds communs - FNB - Actions - Obligations - Portefeuilles gérés **Les avantages du CELI** - ✅ Croissance à l'abri de l'impôt - ✅ Retraits généralement non imposables - ✅ Grande flexibilité - ✅ Les droits récupérés après un retrait reviennent l'année suivante **Les droits de cotisation CELI** Chaque année, le gouvernement accorde de nouveaux droits de cotisation. Si vous n'utilisez pas tous vos droits : - ✅ Ils s'accumulent - ✅ Ils ne sont pas perdus **Exemple** Marie possède : 40 000 $ de droits de cotisation disponibles. Elle cotise : 15 000 $ Il lui reste : 25 000 $ Quelques années plus tard, elle retire : 5 000 $ L'année suivante, elle récupérera ce 5 000 $ de droits, en plus des nouveaux droits accordés pour l'année. **Exemple concret** Sophie investit : 250 $ par mois Pendant : 20 ans Montant investi : 60 000 $ Avec une croissance hypothétique moyenne de 5 % : Valeur approximative : 103 000 $ Les retraits seraient généralement non imposables. Exemple fictif à titre illustratif seulement. ## Le REER **Qu'est-ce qu'un REER ?** Le Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) est principalement conçu pour la retraite. Son principal avantage est fiscal. Lorsque vous cotisez à un REER, vous pouvez généralement déduire cette cotisation de votre revenu imposable. **Les avantages du REER** - ✅ Déduction fiscale possible - ✅ Croissance à l'abri de l'impôt tant que l'argent demeure dans le régime - ✅ Outil de préparation à la retraite - ✅ Possibilité de reporter l'impôt à une période future **Les droits de cotisation REER** Les droits REER sont généralement créés grâce à votre revenu gagné. Plus vous travaillez et générez un revenu admissible, plus vous accumulez de droits de cotisation pour les années futures. Les droits inutilisés s'accumulent. Vous pouvez consulter vos droits disponibles : - Sur votre avis de cotisation - Dans votre dossier de l'ARC **Exemple concret** Carl gagne : 90 000 $ par année. Il cotise : 10 000 $ dans son REER. Son revenu imposable pourrait alors être réduit à environ : 80 000 $ Cette cotisation pourrait lui permettre de payer moins d'impôt ou d'obtenir un remboursement d'impôt selon sa situation. **Pourquoi cela peut-il être avantageux ?** **Pendant sa carrière:** Carl gagne 90 000 $. Son taux d'imposition est généralement plus élevé. **À la retraite:** Son revenu pourrait provenir de : - RRQ - PSV - Régime de retraite - Placements Supposons que son revenu de retraite soit de : 55 000 $ Son taux d'imposition pourrait alors être inférieur à celui qu'il payait lorsqu'il travaillait. Autrement dit : Le REER lui permet souvent de reporter l'impôt à un moment où son revenu est plus faible. **Une image simple** Imaginez que le gouvernement vous dit : « Vous pouvez mettre cet argent de côté aujourd'hui et nous paierons l'impôt plus tard. » Pour plusieurs personnes, ce « plus tard » survient durant la retraite, lorsque leur revenu est généralement moins élevé. C'est ce qui rend le REER particulièrement intéressant dans plusieurs situations. ## Le CELIAPP **Qu'est-ce que le CELIAPP ?** Le Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété est conçu pour aider les futurs propriétaires à accumuler une mise de fonds. **Pourquoi est-il unique ?** Il combine certains avantages du REER et du CELI. **Comme un REER** - ✅ Les cotisations peuvent donner droit à une déduction fiscale. **Comme un CELI** - ✅ Les retraits admissibles destinés à l'achat d'une première propriété sont généralement non imposables. **Exemple concret** Julie souhaite acheter sa première maison dans 5 ans. Elle cotise : 8 000 $ par année Pendant : 5 ans Total des cotisations : 40 000 $ Elle bénéficie potentiellement : - ✅ De déductions fiscales - ✅ D'une croissance des placements - ✅ D'un retrait admissible généralement non imposable lors de l'achat ## REEE : l'épargne-études Le Régime enregistré d'épargne-études (REEE) est un outil destiné aux études postsecondaires d'un enfant. En plus de vos cotisations, des subventions gouvernementales peuvent être versées selon les règles applicables. Pour plusieurs parents, il s'agit de l'un des rares endroits où le gouvernement ajoute directement de l'argent à leur épargne. ## Comprendre les différents types de placements Les comptes sont les véhicules. Les placements sont les moteurs. **Les placements à revenu fixe** Ils visent généralement : - ✅ La stabilité - ✅ La préservation du capital - ✅ Des fluctuations plus modérées Exemples : - CPG - Obligations - Fonds de revenu fixe **Les placements axés sur la croissance** Ils visent généralement : - ✅ La croissance du patrimoine - ✅ Le potentiel de rendement à long terme - ✅ La lutte contre l'inflation Exemples : - Actions - Fonds d'actions - FNB - Portefeuilles de croissance **Pourquoi plusieurs investisseurs combinent-ils les deux ?** Parce qu'ils ont chacun un rôle différent. **Le revenu fixe** Aide souvent à : - Réduire les fluctuations - Préserver le capital - Apporter davantage de stabilité Lorsque les marchés traversent des périodes difficiles, plusieurs investisseurs apprécient d'avoir une partie plus stable dans leur portefeuille. **La croissance** Aide souvent à : - Faire croître le patrimoine - Combattre l'inflation - Atteindre les objectifs plus rapidement **Une image simple** Imaginez votre portefeuille comme une voiture. 🚗 Les placements à revenu fixe représentent les freins et la suspension. 🚀 Les placements de croissance représentent le moteur. Avoir seulement des freins ne vous mènera pas loin. Avoir seulement un moteur peut rendre le trajet difficile lorsque la route devient cahoteuse. Les deux ont leur utilité. ## Comprendre votre profil d'investisseur Un concept souvent mal compris : **Une même personne peut avoir plusieurs profils d'investisseur.** Tout dépend de l'objectif. **Exemple** Julie prévoit : **Objectif 1** Voyage dans 3 ans. Besoin principal : Préserver son capital. **Objectif 2** Démarrer une entreprise dans 10 ans. Besoin principal : Faire croître son capital. Même personne. Même âge. Même revenu. Mais deux stratégies complètement différentes. ## Comprendre l'horizon de placement **Court terme** Moins de 3 à 5 ans Exemples : - Voyage - Auto - Fonds d'urgence La stabilité est souvent priorisée. **Moyen terme** 5 à 10 ans Exemples : - Projet d'entreprise - Retour aux études - Mise de fonds **Long terme** 10 ans et plus Exemples : - Retraite - Liberté financière - Création de patrimoine Plus l'horizon est long, plus vous avez généralement de temps pour traverser les fluctuations des marchés. ## Comprendre la diversification Diversifier ne signifie pas seulement avoir plusieurs placements. Cela consiste également à répartir les risques. **Entre différents types de placements** - Revenu fixe - Croissance **Entre différents secteurs** - Technologie - Santé - Finance - Énergie - Industrie **Entre différentes régions** - Canada - États-Unis - Europe - Asie - Marchés internationaux **Entre différentes entreprises** Pour éviter de dépendre d'une seule organisation. **Pourquoi est-ce important ?** Parce que les marchés n'évoluent pas tous de la même façon au même moment. La diversification ne vise pas à éliminer tous les risques. Elle vise à éviter qu'un seul événement ait un impact trop important sur l'ensemble du portefeuille. ## Le plus grand risque n'est pas toujours le marché Souvent, le plus grand risque est notre réaction face au marché. Quand les marchés montent : ➡️ Plusieurs veulent investir davantage. Quand les marchés baissent : ➡️ Plusieurs veulent vendre. Pourtant, les décisions prises sous l'effet des émotions sont souvent celles qui nuisent le plus à long terme. ## 5 erreurs à éviter **Erreur 1 — Attendre le bon moment** Le moment parfait n'existe pas. **Erreur 2 — Investir l'argent d'un projet à court terme** L'horizon de placement est essentiel. **Erreur 3 — Choisir un placement sans objectif** Le placement doit servir le projet. **Erreur 4 — Réagir aux émotions** Les marchés fluctuent. C'est normal. **Erreur 5 — Croire qu'il faut être riche pour investir** La régularité est souvent plus importante que le montant de départ. ## Avant d'investir, posez-vous ces 5 questions 1. Quel est mon objectif ? 2. Dans combien de temps aurai-je besoin de cet argent ? 3. Quel montant puis-je investir régulièrement ? 4. Comment réagirais-je si mon placement perdait temporairement de la valeur ? 5. Cette stratégie me permettra-t-elle de dormir tranquille ? ## Ton plan d'action en 3 étapes **Étape 1** Définissez votre objectif. **Étape 2** Choisissez le bon véhicule : - CELI - REER - CELIAPP - REEE **Étape 3** Automatisez vos cotisations et restez constant. ## Pour conclure Vous n'avez pas besoin d'être un expert pour commencer à investir. Vous avez simplement besoin : - D'un objectif - D'un plan - De temps - De constance L'objectif n'est pas de prédire les marchés. L'objectif est de prendre des décisions cohérentes avec ce que vous souhaitez accomplir. Sans pression. Sans jargon. Sans jugement. ## Mini-glossaire **CELI:** Compte d'épargne libre d'impôt. **REER:** Régime enregistré d'épargne-retraite. **CELIAPP:** Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété. **REEE:** Régime enregistré d'épargne-études. **Intérêt composé:** Rendements qui génèrent eux-mêmes des rendements. **Diversification:** Répartition du risque entre plusieurs placements, secteurs et régions. **Placement à revenu fixe:** Placement visant généralement davantage la stabilité. **Placement de croissance:** Placement visant principalement l'augmentation du capital à long terme. **Profil d'investisseur:** Niveau de risque adapté à un objectif précis. ## Mot de la fin **Vous n'avez pas besoin de tout comprendre aujourd'hui.** **Vous avez simplement besoin de faire un premier pas.** **Parce que le meilleur investissement est souvent celui que l'on commence.** **— Nohémie Boris** Conseillère en sécurité financière **Comprendre. Grandir. Oser.** [En discuter](https://bookings.cloud.microsoft/book/NohampeacutemieBorisconse9fbdb3e07e3a4a1eb5a7e45791860a0e@indall.onmicrosoft.com/s/Ez4nBUAOdQez7_lhmepIXQ2?ismsaljsauthenabled) Les estimations présentées sont indicatives et basées sur des hypothèses. Le prix réel dépend notamment de votre profil complet, de votre état de santé, de vos habitudes de vie et de la tarification de l'assureur. © 2026 Nohémie Boris ![Nohémie Boris](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/user-profile-reference.jpg?width=90&height=90&name=user-profile-reference.jpg)Nohémie BorisConseillère en sécurité financière Plus de clarté. Moins de stress. [Accueil](https://343779957.hs-sites-na3.com/-temporary-slug-02157b9a-59f9-4761-b691-09473d58ccf8?hs_preview=epvVVluT-394811084783&hsLang=fr)·[Vos projets](https://343779957.hs-sites-na3.com/vos-projets?hs_preview=XrgIHpSd-394807563254&hsLang=fr)·[Mon approche](https://343779957.hs-sites-na3.com/-temporary-slug-02157b9a-59f9-4761-b691-09473d58ccf8?hs_preview=epvVVluT-394811084783&hsLang=fr)·[Guides](https://343779957.hs-sites-na3.com/guides?hs_preview=AzZlqEqm-394583449577&hsLang=fr)·[Outils gratuits](https://343779957.hs-sites-na3.com/-temporary-slug-01f4b5b0-1fc9-4fea-beea-c4c7b37541fb?hs_preview=xRIWCVfn-394583449582&hsLang=fr)·[Vidéos](https://nohemieboriscsf.com/guide-investir-sans-stress#videos)·[Contact](https://bookings.cloud.microsoft/book/NohampeacutemieBorisconse9fbdb3e07e3a4a1eb5a7e45791860a0e@indall.onmicrosoft.com/s/Ez4nBUAQdUez7_lhmepIXQ2?ismsaljsauthenabled) [![Facebook](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/icone-facebook.png?width=40&height=40&name=icone-facebook.png)](https://facebook.com/nohemieboriscsf)[![Instagram](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/icone-instagram.png?width=40&height=40&name=icone-instagram.png)](https://www.instagram.com/nohemie.boris/)[![YouTube](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/icone-youtube.png?width=40&height=40&name=icone-youtube.png)](https://youtube.com/playlist?list=PLQl8r-faFd7o)[iA](https://ia.ca/fr/fiche-conseiller/conseiller/nohemie-boris) [(514) 777-6345](tel:+15147776345) [nohemie.boris@agc.ia.ca](mailto:nohemie.boris@agc.ia.ca) --- © 2026 Nohémie Boris. 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