--- title: Guide — Bienvenue au Québec --- [Passer au contenu](https://nohemieboriscsf.com/guide-bienvenue-au-quebec#main-content) ![Nohémie Boris, conseillère en sécurité financière](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/logo-header-large.png?width=1159&height=356&name=logo-header-large.png)Page d'accueil - [Vos projets](https://nohemieboriscsf.com/guide-bienvenue-au-quebec#projets) - [Mon approche](https://nohemieboriscsf.com/guide-bienvenue-au-quebec#approche) - [Guides](https://nohemieboriscsf.com/guide-bienvenue-au-quebec#guides) - [Outils gratuits](https://nohemieboriscsf.com/guide-bienvenue-au-quebec#outils) - [Vidéos](https://nohemieboriscsf.com/guide-bienvenue-au-quebec#videos) - [Contact](https://nohemieboriscsf.com/guide-bienvenue-au-quebec#contact) [Prendre rendez-vous](https://outlook.office.com/book/NohampeacutemieBorisconse9fbdb3e07e3a4a1eb5a7e45791860a0e@indall.onmicrosoft.com/s/RiXzkJAJrk23aOQviR5e8w2?ismsaljsauthenabled) - [Vos projets](https://nohemieboriscsf.com/guide-bienvenue-au-quebec#projets) - [Mon approche](https://nohemieboriscsf.com/guide-bienvenue-au-quebec#approche) - [Guides](https://nohemieboriscsf.com/guide-bienvenue-au-quebec#guides) - [Outils gratuits](https://nohemieboriscsf.com/guide-bienvenue-au-quebec#outils) - [Vidéos](https://nohemieboriscsf.com/guide-bienvenue-au-quebec#videos) - [Contact](https://nohemieboriscsf.com/guide-bienvenue-au-quebec#contact) [Prendre rendez-vous](https://outlook.office.com/book/NohampeacutemieBorisconse9fbdb3e07e3a4a1eb5a7e45791860a0e@indall.onmicrosoft.com/s/RiXzkJAJrk23aOQviR5e8w2?ismsaljsauthenabled) [← Retour aux projets de vie](https://nohemieboriscsf.com/#projets) Guide gratuit # S'installer au Québec : Guide financier complet du nouvel arrivant ![Nohémie Boris](https://nohemieboriscsf.com/hubfs/user-profile-reference.jpg) Nohémie Boris Conseillère en sécurité financière Plus de clarté. Moins de stress.   **Vous voulez le garder sous la main? Laissez vos coordonnées et je vous l'envoie en PDF par courriel. Sinon, il est juste en dessous: descendez et lisez-le directement ici, au complet.** ## Introduction S'installer dans un nouveau pays représente une aventure extraordinaire. Entre les démarches administratives, le logement, l'emploi, les assurances, les impôts et les finances, il est parfois difficile de savoir par où commencer. Le système financier québécois est différent de celui que vous connaissiez peut-être auparavant. Ce guide a été conçu pour vous aider à comprendre les bases, éviter certaines erreurs fréquentes et bâtir des fondations solides pour votre nouvelle vie au Québec. Bienvenue chez vous. ## Un mot de Nohémie Bienvenue chez vous. S'installer dans un nouveau pays demande du courage. Je sais que les premiers mois peuvent être remplis de nouvelles informations, de formulaires et de sigles qui semblent compliqués. NAS. RAMQ. CELI. REER. RRQ. Tout cela peut sembler intimidant au départ. La bonne nouvelle ? Vous n'avez pas besoin de tout comprendre aujourd'hui. Mon rôle est de vous aider à comprendre une étape à la fois afin que vous puissiez prendre des décisions avec confiance et bâtir sereinement votre avenir financier au Québec. Parce qu'au final, les finances ne sont pas une question de produits. Elles sont un outil pour bâtir la vie que vous souhaitez créer ici. ## Les premières démarches à effectuer **1. Obtenir votre NAS** Le Numéro d'assurance sociale (NAS) est indispensable. Vous en aurez besoin pour : - Travailler légalement - Produire vos déclarations de revenus - Accéder à certains programmes gouvernementaux - Cotiser à divers régimes publics [\[1\]](https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/prestations-enfants-familles/allocation-canadienne-enfants.html) **Ressource utile** Service Canada : [https://www.canada.ca/fr/emploi-developpement-social/services/numero-assurance-sociale.html](https://www.canada.ca/fr/emploi-developpement-social/services/numero-assurance-sociale.html) **À retenir** ⚠️ Protégez votre NAS comme un mot de passe. **2. S'inscrire à la RAMQ** La Régie de l'assurance maladie du Québec (RAMQ) vous donne accès au système de santé public québécois. [\[2\]](https://www.retraitequebec.gouv.qc.ca/fr/citoyens/enfants/allocation-famille) Selon votre situation, une période d'attente peut s'appliquer. Il est donc important de vous inscrire rapidement après votre arrivée. [\[2\]](https://www.retraitequebec.gouv.qc.ca/fr/citoyens/enfants/allocation-famille) **Ressource utile** RAMQ : [https://www.ramq.gouv.qc.ca](https://www.ramq.gouv.qc.ca) **3. Ouvrir un compte bancaire** Votre compte bancaire deviendra le centre de votre vie financière. Il vous permettra de : - Recevoir votre salaire - Payer vos factures - Faire des virements - Recevoir des prestations gouvernementales - Épargner Comparez toujours : - Les frais mensuels - Les forfaits pour nouveaux arrivants - Les cartes offertes - Les services en ligne ## Comprendre votre première paie Plusieurs nouveaux arrivants sont surpris de constater que leur salaire net est inférieur au salaire annoncé. C'est normal. Au Canada, plusieurs retenues sont prélevées directement sur votre paie : - Impôt fédéral - Impôt provincial - RRQ - Assurance-emploi (AE) - Régime québécois d'assurance parentale (RQAP) Ces cotisations servent à financer différents programmes publics auxquels vous pourriez avoir droit aujourd'hui ou plus tard. ## Comprendre le crédit au Canada Lorsque vous arrivez au Canada, votre historique de crédit repart généralement à zéro. Pourtant, votre cote de crédit influencera souvent : - La location d'un logement - L'obtention d'une carte de crédit - L'achat d'une voiture - Une hypothèque - Certains services de télécommunication **Comment bâtir votre crédit ?** - ✅ Obtenez une carte de crédit - ✅ Faites de petits achats réguliers - ✅ Payez toujours à temps - ✅ Gardez idéalement votre utilisation sous 30 % de la limite - ✅ Évitez les demandes de crédit multiples **Les erreurs fréquentes** - ❌ Payer seulement le montant minimum - ❌ Utiliser toute sa limite de crédit - ❌ Faire plusieurs demandes de crédit en peu de temps - ❌ Éviter complètement le crédit ## Créer votre premier budget Prenez le temps de noter : - Revenus - Logement - Épicerie - Transport - Cellulaire - Internet - Assurances - Épargne - Loisirs Un budget n'est pas une restriction. C'est un plan pour vos priorités. ## Constituer un fonds d'urgence Avant même de penser à investir, il est recommandé de créer un coussin financier. **Objectif** Entre 3 et 6 mois de dépenses essentielles. Ce fonds peut vous aider à faire face à : - Une perte d'emploi - Une maladie - Une urgence familiale - Une dépense imprévue ## Comprendre les impôts Au Québec et au Canada, produire vos déclarations de revenus est extrêmement important. Même si votre revenu est faible. Pourquoi ? Parce que plusieurs prestations gouvernementales sont calculées à partir de vos déclarations de revenus. [\[1\]](https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/prestations-enfants-familles/allocation-canadienne-enfants.html)[\[2\]](https://www.retraitequebec.gouv.qc.ca/fr/citoyens/enfants/allocation-famille) **Ressources utiles** Revenu Québec : [https://www.revenuquebec.ca](https://www.revenuquebec.ca) Agence du revenu du Canada : [https://www.canada.ca/fr/agence-revenu.html](https://www.canada.ca/fr/agence-revenu.html) ## Comprendre les programmes gouvernementaux **Allocation canadienne pour enfants (ACE)** L'ACE est une prestation mensuelle non imposable versée aux familles admissibles ayant des enfants de moins de 18 ans. [\[1\]](https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/prestations-enfants-familles/allocation-canadienne-enfants.html)[\[3\]](https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/prestations-enfants-familles/allocation-canadienne-enfants/qui-demande.html) Le montant dépend notamment : - Du revenu familial - Du nombre d'enfants - De leur âge - De la situation familiale [\[3\]](https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/prestations-enfants-familles/allocation-canadienne-enfants/qui-demande.html) [\[1\]](https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/prestations-enfants-familles/allocation-canadienne-enfants.html) **Allocation famille du Québec** L'Allocation famille est versée par Retraite Québec aux familles admissibles ayant des enfants de moins de 18 ans à charge. [\[2\]](https://www.retraitequebec.gouv.qc.ca/fr/citoyens/enfants/allocation-famille)[\[4\]](https://www.retraitequebec.gouv.qc.ca/fr/services-ligne-et-outils/allocation-famille) Elle est distincte de l'Allocation canadienne pour enfants. Une famille admissible peut recevoir les deux prestations. [\[2\]](https://www.retraitequebec.gouv.qc.ca/fr/citoyens/enfants/allocation-famille)[\[1\]](https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/prestations-enfants-familles/allocation-canadienne-enfants.html) **Crédit de solidarité** Le crédit de solidarité est un crédit d'impôt remboursable destiné aux personnes et familles à revenu faible ou moyen. [\[5\]](https://www.revenuquebec.ca/fr/citoyens/credits-dimpot/credit-dimpot-pour-solidarite/)[\[6\]](https://www.revenuquebec.ca/fr/citoyens/credits-dimpot/credit-dimpot-pour-solidarite/calcul-du-credit-dimpot-pour-solidarite/) Il peut tenir compte : - De la TVQ - Du logement - De certaines situations particulières [\[6\]](https://www.revenuquebec.ca/fr/citoyens/credits-dimpot/credit-dimpot-pour-solidarite/calcul-du-credit-dimpot-pour-solidarite/) [\[5\]](https://www.revenuquebec.ca/fr/citoyens/credits-dimpot/credit-dimpot-pour-solidarite/) **Assurance-emploi (AE)** L'Assurance-emploi peut offrir un revenu temporaire lors de certaines situations comme : - Une perte d'emploi admissible - Une maladie - Certaines situations familiales **Régime québécois d'assurance parentale (RQAP)** Le RQAP offre notamment des prestations lors : - D'une naissance - D'une adoption **Régime de rentes du Québec (RRQ)** Le RRQ est un régime public auquel la majorité des travailleurs cotisent durant leur carrière. Il vise à fournir un revenu à la retraite. [\[7\]](https://www.retraitequebec.gouv.qc.ca/fr/citoyens/retraite-et-planification/demandez-rente-retraite/rente-retraite-rrq)[\[8\]](https://www.retraitequebec.gouv.qc.ca/fr/citoyens/retraite-et-planification/demandez-rente-retraite/rente-retraite-regime-rentes-quebec/calcul-rente-retraite) **Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV)** La PSV est une prestation fédérale généralement versée à partir de 65 ans et basée notamment sur la résidence au Canada. [\[9\]](https://jecalcule.ca/rrq-psv-srg-differences/) **Supplément de revenu garanti (SRG)** Le SRG est une aide financière supplémentaire destinée à certains retraités à revenu plus modeste qui reçoivent déjà la PSV. [\[9\]](https://jecalcule.ca/rrq-psv-srg-differences/) ## Comprendre les comptes d'épargne **Le CELI** Le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est souvent un excellent premier outil financier. Il peut servir à : - Épargner pour un projet - Créer un fonds d'urgence - Investir - Préparer la retraite - Acheter une propriété L'un de ses principaux avantages est que les retraits sont généralement non imposables. **Le CELIAPP** Le CELIAPP est destiné à l'achat d'une première propriété. Il combine certains avantages du CELI et du REER. Il peut être un excellent outil pour accumuler une mise de fonds. **Le REER** Le Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) sert principalement à préparer la retraite. Il permet généralement : - Une déduction fiscale lors des cotisations - Une croissance à l'abri de l'impôt jusqu'au retrait ## Comprendre les placements Investir n'est pas réservé aux experts. **Les placements à revenu fixe** Ils visent généralement : - La stabilité - La protection du capital - Des fluctuations plus modérées Exemples : - CPG - Obligations - Certificats de placement garanti - Certains fonds de revenu **Message clé** Le potentiel de rendement est généralement plus modéré, mais les fluctuations sont souvent moins importantes. **Les placements axés sur la croissance** Ils visent généralement : - La croissance à long terme - L'augmentation du patrimoine - Un potentiel de rendement plus élevé Exemples : - Actions - Fonds d'actions - Fonds indiciels - Portefeuilles de croissance **Message clé** Le potentiel de croissance est généralement plus élevé à long terme, mais les fluctuations peuvent être plus importantes. ## Pourquoi combine-t-on souvent les deux ? Parce qu'ils jouent des rôles différents. Les placements à revenu fixe apportent généralement davantage de stabilité. Les placements axés sur la croissance visent davantage la croissance du capital à long terme. Pour plusieurs investisseurs, une combinaison des deux permet de trouver un équilibre entre : - Sécurité - Croissance - Confort - Objectifs financiers ## Comprendre votre profil d'investisseur Avant d'investir, posez-vous les questions suivantes : - Dans combien de temps aurai-je besoin de cet argent ? - Quel est mon objectif ? - Comment réagirais-je si mon placement baissait temporairement ? - Quel niveau de risque suis-je prêt à accepter ? Vos placements devraient être adaptés à votre réalité. ## Acheter une propriété au Québec Plusieurs nouveaux arrivants rêvent de devenir propriétaires. Avant d'acheter, assurez-vous de comprendre : - La mise de fonds - Le CELIAPP - Le crédit - L'hypothèque - Les frais de notaire - La taxe de bienvenue - L'assurance habitation - Les coûts d'entretien Le prix affiché n'est pas le coût total de la propriété. ## Avez-vous réellement besoin d'une voiture ? Posséder une voiture implique souvent : - Paiement automobile - Essence - Assurance automobile - Entretien - Immatriculation - Permis de conduire - Pneus d'hiver Selon votre situation, le transport collectif peut parfois être une solution intéressante au début. ## Comprendre les assurances **Pourquoi les assurances existent-elles ?** Les assurances ne servent pas à empêcher les imprévus. Elles servent à réduire leur impact financier. L'objectif est de protéger : - Votre famille - Votre revenu - Vos projets - Votre qualité de vie **Assurance invalidité** Votre revenu est souvent votre actif financier le plus important. L'assurance invalidité vise à remplacer une partie de votre revenu si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. Elle peut aider à payer : - Le logement - L'épicerie - Les factures - Les dépenses courantes **Assurance vie** L'assurance vie vise principalement à protéger les personnes qui dépendent de vous financièrement. Elle peut servir à : - Remplacer un revenu - Rembourser certaines dettes - Aider votre famille à maintenir son niveau de vie **Assurance temporaire** Protection pour une période déterminée. Souvent utilisée pour : - Une hypothèque - Des enfants à charge - Un besoin temporaire important **Assurance permanente** Protection conçue pour durer toute la vie. Souvent utilisée pour : - Les frais finaux - Les besoins successoraux - La planification du patrimoine **Assurance maladies graves** Cette protection peut verser un montant forfaitaire lorsqu'un diagnostic couvert est posé et que les conditions du contrat sont respectées. Le montant peut servir à : - Compenser une perte de revenu - Couvrir certaines dépenses - Créer une marge de manœuvre financière **Assurance voyage** Même avec la RAMQ, une assurance voyage demeure très importante lorsque vous quittez le Québec. Les frais médicaux à l'étranger peuvent être extrêmement élevés. **Assurance médicale d'urgence pour visiteurs** Si vos parents, vos proches ou vos amis viennent vous visiter au Canada, ils ne sont généralement pas couverts par la RAMQ. Une assurance pour visiteurs peut couvrir : - Les urgences médicales - L'hospitalisation - Les soins médicaux - Certains frais d'ambulance Une seule urgence médicale peut coûter plusieurs milliers de dollars. ## Comprendre vos assurances collectives Si votre employeur offre un régime collectif, prenez le temps de comprendre : ☐ Assurance vie ☐ Assurance invalidité ☐ Assurance médicaments ☐ Assurance maladie ☐ Soins dentaires ☐ Assurance voyage ☐ Assurance pour votre conjoint ou vos enfants Plusieurs personnes possèdent déjà des protections qu'elles ne connaissent pas. ## Aidez votre famille sans vous oublier Plusieurs nouveaux arrivants soutiennent financièrement leur famille dans leur pays d'origine. C'est admirable. Mais pensez également à : - ✅ Créer un fonds d'urgence - ✅ Développer votre crédit - ✅ Protéger votre revenu - ✅ Épargner régulièrement - ✅ Préparer votre avenir Vous pourrez aider davantage les autres si votre situation financière est stable. ## Attention aux fraudes financières Les nouveaux arrivants sont souvent ciblés par des fraudeurs. Méfiez-vous si quelqu'un : - ❌ Demande votre NAS par téléphone - ❌ Exige un paiement immédiat - ❌ Demande des cartes-cadeaux - ❌ Menace de vous faire arrêter - ❌ Demande vos mots de passe En cas de doute : **Arrêtez-vous et vérifiez avant d'agir.** ## Exemple concret : le budget de Yasmine Yasmine est arrivée au Québec il y a six mois. Revenu net : 3 200 $ par mois. **Dépenses mensuelles** - Logement : 1 150 $ - Épicerie : 600 $ - Transport : 104 $ - Cellulaire : 55 $ - Assurance habitation : 35 $ - Autres dépenses : 300 $ **Total : 2 244 $** Montant disponible : **3 200 $ − 2 244 $ = 956 $** Elle décide d'épargner 300 $ par mois pour son fonds d'urgence. Objectif : **Environ 6 700 $, soit près de 3 mois de dépenses.** Exemple fictif présenté à titre illustratif seulement. ## Les erreurs les plus fréquentes - ❌ Attendre avant de bâtir son crédit - ❌ Utiliser excessivement ses cartes de crédit - ❌ Ne pas avoir de budget - ❌ Reporter l'épargne - ❌ Ignorer ses assurances - ❌ Ne pas produire ses déclarations de revenus - ❌ Garder toutes ses économies dans un compte bancaire ## Votre liste de vérification **Dans les 3 premiers mois** ☐ Obtenir le NAS ☐ S'inscrire à la RAMQ ☐ Ouvrir un compte bancaire ☐ Obtenir une carte de crédit ☐ Créer un budget ☐ Commencer un fonds d'urgence ☐ Comprendre sa première paie **Dans la première année** ☐ Produire une déclaration de revenus ☐ Comprendre le CELI ☐ Comprendre le REER ☐ Comprendre le CELIAPP ☐ Comprendre ses assurances ☐ Débuter l'investissement ☐ Établir ses objectifs financiers ☐ Comprendre son régime collectif ## Ton plan d'action en 3 étapes **Étape 1 – Bâtir les fondations** NAS, RAMQ, compte bancaire, budget et crédit. **Étape 2 – Créer votre sécurité financière** Fonds d'urgence, assurances et protections. **Étape 3 – Construire votre avenir** CELI, REER, CELIAPP, placements et objectifs à long terme. ## Mon message aux nouveaux arrivants Vous n'avez pas besoin de comprendre tout le système financier canadien en quelques semaines. Prenez le temps. Posez des questions. Apprenez une étape à la fois. Les finances ne sont pas une course. Elles sont un outil pour bâtir la vie que vous êtes venu créer ici. Mon rôle est de vous aider à comprendre vos options et à prendre des décisions éclairées. **Sans pression. Sans jargon. Sans jugement.** ## Mini-glossaire **NAS** : Numéro d'assurance sociale. **RAMQ** : Régie de l'assurance maladie du Québec. **CELI** : Compte d'épargne libre d'impôt. **CELIAPP** : Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété. **REER** : Régime enregistré d'épargne-retraite. **RRQ** : Régime de rentes du Québec. **PSV** : Pension de la Sécurité de la vieillesse. **SRG** : Supplément de revenu garanti. **Historique de crédit** : Dossier qui présente vos habitudes de crédit. **Cote de crédit** : Pointage utilisé par les prêteurs pour évaluer le risque de crédit. **Placement à revenu fixe** : Placement visant généralement la stabilité et la préservation du capital. **Placement de croissance** : Placement visant principalement l'augmentation du capital à long terme. ## Mot de la fin **Vous n'avez pas besoin d'avoir toutes les réponses aujourd'hui.** **L'important est simplement de commencer.** **Chaque étape franchie aujourd'hui vous rapproche de la vie que vous souhaitez bâtir demain.** **— Nohémie Boris** Conseillère en sécurité financière **Comprendre. Grandir. Oser.** [En discuter](https://bookings.cloud.microsoft/book/NohampeacutemieBorisconse9fbdb3e07e3a4a1eb5a7e45791860a0e@indall.onmicrosoft.com/s/Ez4nBUAOdQez7_lhmepIXQ2?ismsaljsauthenabled) Les estimations présentées sont indicatives et basées sur des hypothèses. Le prix réel dépend notamment de votre profil complet, de votre état de santé, de vos habitudes de vie et de la tarification de l'assureur. © 2026 Nohémie Boris ![Nohémie Boris](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/user-profile-reference.jpg?width=90&height=90&name=user-profile-reference.jpg)Nohémie BorisConseillère en sécurité financière Plus de clarté. Moins de stress. [Accueil](https://343779957.hs-sites-na3.com/-temporary-slug-02157b9a-59f9-4761-b691-09473d58ccf8?hs_preview=epvVVluT-394811084783&hsLang=fr)·[Vos projets](https://343779957.hs-sites-na3.com/vos-projets?hs_preview=XrgIHpSd-394807563254&hsLang=fr)·[Mon approche](https://343779957.hs-sites-na3.com/-temporary-slug-02157b9a-59f9-4761-b691-09473d58ccf8?hs_preview=epvVVluT-394811084783&hsLang=fr)·[Guides](https://343779957.hs-sites-na3.com/guides?hs_preview=AzZlqEqm-394583449577&hsLang=fr)·[Outils gratuits](https://343779957.hs-sites-na3.com/-temporary-slug-01f4b5b0-1fc9-4fea-beea-c4c7b37541fb?hs_preview=xRIWCVfn-394583449582&hsLang=fr)·[Vidéos](https://nohemieboriscsf.com/guide-bienvenue-au-quebec#videos)·[Contact](https://bookings.cloud.microsoft/book/NohampeacutemieBorisconse9fbdb3e07e3a4a1eb5a7e45791860a0e@indall.onmicrosoft.com/s/Ez4nBUAQdUez7_lhmepIXQ2?ismsaljsauthenabled) [![Facebook](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/icone-facebook.png?width=40&height=40&name=icone-facebook.png)](https://facebook.com/nohemieboriscsf)[![Instagram](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/icone-instagram.png?width=40&height=40&name=icone-instagram.png)](https://www.instagram.com/nohemie.boris/)[![YouTube](https://nohemieboriscsf.com/hs-fs/hubfs/icone-youtube.png?width=40&height=40&name=icone-youtube.png)](https://youtube.com/playlist?list=PLQl8r-faFd7o)[iA](https://ia.ca/fr/fiche-conseiller/conseiller/nohemie-boris) [(514) 777-6345](tel:+15147776345) [nohemie.boris@agc.ia.ca](mailto:nohemie.boris@agc.ia.ca) --- © 2026 Nohémie Boris. Tous droits réservés.   Les estimations présentées sont indicatives et basées sur des hypothèses. Le prix réel dépend notamment de votre profil complet, de votre état de santé, de vos habitudes de vie et de la tarification de l'assureur.