Nohémie Boris, conseillère en sécurité financièreiA Groupe financier
Je crois fermement qu'une personne bien informée prend le contrôle de son avenir. C'est pourquoi l'éducation financière est au cœur de ma démarche.
Ma mission est simple : rendre les produits d'assurance et la finance accessibles à tous. Ensemble, nous analysons les options, les avantages et les limites de chaque solution. Vous obtenez toutes les clés pour décider sereinement, selon vos propres objectifs.
Ma force réside dans le temps que je prends avec vous. Je vous propose une approche humaine, transparente, basée sur l'empathie et le respect, sans aucun jugement.
Que vous achetiez une propriété, prépariez votre retraite ou souhaitiez protéger vos proches, commencez par la situation qui vous ressemble aujourd’hui.
Découvrez comment l’assurance vie temporaire ou permanente peut soutenir vos proches et leurs projets.
Comparez l’assurance vie privée et la protection offerte par la banque pour choisir une couverture hypothécaire qui vous ressemble.
Informez-vous sur l’assurance invalidité et l’assurance maladie grave pour mieux protéger votre revenu et votre marge de manœuvre.
Passez de l’épargne à l’investissement sur des bases solides, puis découvrez le CELI, le CELIAPP et le REER.
Faites le point sur vos revenus futurs, votre coût de vie, vos projets et la façon de transformer votre épargne en revenu.
Protéger ma famille
La grande différence réside dans la durée de la protection et l'objectif visé.
Elle vous couvre pour une période précise (ex. : 10, 20 ou 30 ans). Elle est idéale pour couvrir des besoins temporaires et importants, comme le remboursement d'une hypothèque ou la période où vos enfants sont à votre charge. C'est l'option la moins chère pour obtenir une grosse couverture.
Elle vous couvre pour toute votre vie, peu importe l'âge de votre décès. Elle intègre souvent une portion d'épargne (valeur de rachat). Elle est idéale pour couvrir des besoins finaux qui ne disparaîtront jamais, comme les frais funéraires, les impôts au décès ou pour laisser un héritage garanti à vos proches.
Dans la réalité, la vie est faite de besoins à court et à long terme. C'est pourquoi la meilleure solution est souvent de combiner les deux. On utilise une base permanente pour les frais de fin de vie, à laquelle on superpose une protection temporaire pour les années où les responsabilités financières (enfants, dettes) sont à leur maximum. Cela permet d'être parfaitement protégé, tout en respectant son budget.
Acheter une maison
L'assurance vie hypothécaire est essentielle pour protéger votre famille, mais il existe une différence majeure entre l'option proposée par votre banque (le prêteur) et une assurance vie individuelle privée. Voici une explication simple pour faire un choix éclairé et éviter les mauvaises surprises.
Cette option vous est presque toujours proposée automatiquement lors de la signature de votre prêt. Elle est simple à obtenir, mais comporte des limites importantes :
Cette option est un contrat qui vous appartient personnellement, géré par un conseiller indépendant :
Plus de clarté. Moins de stress.
Parce que vous êtes votre plus grand actif financier, deux protections indispensables s'offrent à vous :
Si vous ne pouvez plus travailler en raison d'une maladie ou d'un accident, cette assurance vous verse un revenu mensuel, généralement sous forme d'un pourcentage de votre salaire ou d'un montant fixe par mois. Elle vous permet de continuer à payer l'épargne, l'épicerie et l'hypothèque, évitant ainsi de vider vos comptes de retraite. Attention : l'invalidité comporte beaucoup de règles et de définitions. Il est vraiment important de revoir votre protection avec un conseiller régulièrement, surtout lorsque vous changez d'emploi.
Voir si cette protection vous convientContrairement à l'invalidité qui paie une rente mensuelle, celle-ci vous verse un montant forfaitaire unique et libre d'impôt (ex. : 50 000 $ ou 100 000 $) dès le diagnostic d'une maladie couverte (cancer, crise cardiaque, AVC). Cet argent vous donne la liberté de payer des soins privés, d'adapter votre maison ou de permettre à votre conjoint de prendre un congé pour rester à vos côtés, sans stress financier.
Poser vos questionsCes couvertures protègent vos biens matériels contre les imprévus (accidents, vol, feu, dégâts d'eau). Au-delà de remplacer votre voiture ou de rebâtir votre maison, elles incluent une protection en responsabilité civile. Si vous blessez quelqu'un involontairement ou si un invité se blesse chez vous, c'est cette assurance qui vous protège contre les poursuites financières majeures.
Obtenir une estimation gratuitePartir sans elle est un risque financier immense. Elle couvre vos frais médicaux d'urgence à l'extérieur de votre province ou du pays. Une simple hospitalisation de quelques jours aux États-Unis peut coûter des dizaines de milliers de dollars. Elle peut aussi couvrir l'annulation de votre voyage ou la perte de vos bagages.
Vérifier vos besoinsInvestir
Épargner et investir ne répondent pas au même besoin. Voici un parcours simple pour bâtir des bases solides, puis choisir des outils adaptés à vos projets.
Épargner, c’est mettre de l’argent de côté pour le court terme et les imprévus. Il reste facilement accessible quand vous en avez besoin.
Investir, c’est placer une somme pour la faire fructifier en vue d’un objectif à moyen ou à long terme. Sa valeur peut varier en cours de route.
Avant d’investir, prenez une photo honnête de votre quotidien : tout l’argent qui entre, tout ce qui sort et les paiements obligatoires. Vous voyez ainsi ce qui est réellement disponible, sans fragiliser vos besoins essentiels.
Un coussin accessible aide à absorber une réparation, une dépense de santé ou une baisse de revenu. Il évite d’avoir à retirer un placement au mauvais moment lorsqu’un imprévu arrive.
Les cartes de crédit et les autres dettes coûteuses peuvent ralentir vos progrès. Les rembourser en priorité libère de l’espace dans votre budget et vous permet d’investir sur une base plus solide.
Une fois les bases en place, reliez chaque objectif à son horizon : court, moyen ou long terme. Votre profil d’investisseur — votre situation, votre expérience et votre aisance face aux variations — aide ensuite à choisir des placements qui vous conviennent.
Le CELI, le CELIAPP et le REER ne sont pas des placements en soi. Ce sont des cadres qui peuvent contenir différents placements et qui n’ont pas tous les mêmes règles fiscales.
Le REER est un compte d'épargne qui vous offre des avantages fiscaux immédiats pour vous aider à préparer votre avenir sereinement.
La règle du 18 %. Vos droits de cotisation au REER correspondent généralement à 18 % de vos revenus de l'année précédente, jusqu'à un plafond maximal. Puisque vos revenus ne sont pas les mêmes d'une année à l'autre, vos droits de cotisation varient aussi. Il est donc essentiel de valider vos droits exacts sur le site de l'ARC (voir le lien plus bas sur cette page) avant de cotiser, pour éviter tout dépassement.
Le REER est un outil formidable pour la retraite ou des projets de vie, mais il doit s'intégrer dans une vision globale pour maximiser chaque dollar.
Le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est un outil d'épargne d'une flexibilité totale. Contrairement au REER, l'argent que vous y déposez ne vous donne pas de déduction d'impôt immédiate. En revanche, le CELI possède un avantage unique : tout l'argent qu'il génère est 100 % libre d'impôt, et vous pouvez le retirer à tout moment, sans donner un seul sou au gouvernement.
Une liberté totale pour vos projets. Que ce soit pour un fonds d'urgence, un voyage ou l'achat d'une voiture, le CELI s'adapte à vous.
Attention aux limites de cotisation. Vous ne pouvez pas y déposer n'importe quel montant : il existe des plafonds annuels fixés par le gouvernement, qui peuvent varier d'une année à l'autre. Si vous n'utilisez pas vos droits de cotisation, ils s'accumulent d'année en année et ne sont jamais perdus. De plus, si vous faites un retrait, vous récupérez l'entièreté de ce droit de cotisation dès l'année suivante. Il est très important de ne jamais dépasser vos droits de cotisation, car des pénalités financières s'appliquent en cas de cotisation excédentaire.
Le Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) est le petit dernier des comptes enregistrés. Conçu spécifiquement pour vous aider à acheter votre toute première maison au Canada, il combine magiquement les forces du REER et du CELI.
Le plafond est de 8 000 $ par année, jusqu'à un maximum de 40 000 $ à vie. Vous avez 15 ans pour réaliser votre projet immobilier. Si vos plans changent et que vous n'achetez pas de maison, vous pouvez transférer l'argent dans un REER sans aucune pénalité fiscale.
Pour y voir clair et choisir la bonne stratégie selon vos objectifs, voici comment ils se comparent :
Vidéothèque
Planifier ma retraite
Une retraite ne se résume pas à un chiffre. On rassemble vos sources de revenu, vos dépenses et vos projets pour voir si votre plan est réaliste aujourd’hui et s’il peut rester solide dans le temps.
Régime à prestations déterminées, régime à cotisations déterminées ou régime collectif : chaque formule fonctionne différemment. On clarifie ce qui est garanti, ce qui dépend des marchés et les choix qui s’offriront à vous.
Logement, alimentation, transport, loisirs, santé et voyages : votre budget de retraite doit refléter la vie que vous souhaitez réellement mener, pas seulement une règle générale.
On tient compte des revenus auxquels vous pourriez avoir droit et du moment où vous pensez les demander. L’objectif est de comprendre ce que ces régimes pourraient couvrir et ce qui devra venir de votre propre épargne.
Je peux vous préparer des estimations avec plusieurs scénarios pour vérifier si vos objectifs semblent réalistes et atteignables. Vous voyez plus clairement l’effet de vos cotisations, de votre échéancier et de vos choix de vie.
On valide régulièrement que le plan tient toujours la route. S’il y a un écart, il est souvent plus simple de l’ajuster tôt, avec de petits changements répartis dans le temps.
On compare les options de décaissement pour organiser les retraits avec soin, limiter l’impôt lorsque c’est possible et conserver le plus d’argent possible pour vos besoins futurs.
Vendre la maison, devenir locataire, voyager davantage ou aider la famille peut changer votre budget. Ces décisions font partie du plan et méritent d’être évaluées ensemble.
Votre vie, les marchés et vos priorités évoluent. Une rencontre annuelle permet de vérifier que le plan se maintient, de mettre les chiffres à jour et d’ajuster la prochaine étape au besoin.
Des repères simples pour mieux comprendre vos besoins avant une conversation personnalisée.
Répondez à six questions, puis laissez vos coordonnées pour découvrir votre estimation.
Estimation à titre indicatif seulement, basée sur des hypothèses. Le prix réel dépend de votre profil complet et de la tarification de l’assureur.
Faites le point sur votre assurance vie et votre protection de revenu en 13 questions simples.
Faites le point sur les 12 piliers de votre organisation financière, simplement et sans jugement.
Faites le point sur vos habitudes, votre coussin financier et vos outils d’épargne en 12 questions simples.
Faites le point sur votre préparation à la retraite en 12 questions simples.
Estimez l’écart entre vos dépenses essentielles et votre protection actuelle. Estimation à titre indicatif seulement.
Mon approche repose sur l'écoute, l'empathie, la transparence et l'absence de jugement. Je souhaite avant tout vous donner les connaissances nécessaires pour que vous puissiez avancer avec confiance.
Ici, vous trouverez du contenu éducatif conçu pour vous aider à mieux comprendre le monde de l'assurance et des finances.
Comprendre avant de décider.
Une bonne protection n’est pas seulement un contrat : c’est un outil pour préserver vos proches, vos projets et votre tranquillité d’esprit.
Une protection pour une période déterminée, souvent choisie pour couvrir une hypothèque, les années où les enfants sont à charge ou une dette importante.
Une protection conçue pour durer toute la vie et soutenir des objectifs à long terme, comme les frais finaux ou la transmission d’un patrimoine.
Une façon de réfléchir à l’impact financier d’une maladie ou d’une invalidité sur votre quotidien.
À venirDes explications courtes et concrètes sur l’assurance vie, les protections et les décisions financières du quotidien.
Parlons de votre situation lors d’un appel exploratoire. Vous pourrez poser vos questions et voir les prochaines étapes, simplement.